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Segundo o IBGE, são mais de 62 milhões de brasileiros com o nome sujo atualmente. Isso mostra que o endividamento é algo extremamente comum no Brasil e, por isso, não há razão para se sentir envergonhado do fato. O importante é saber como fazer a renegociação de dívida para limpar seu nome.

Para isso, é importante analisar cada caso com cuidado para entender como a dívida surgiu e como resolvê-la.

Por exemplo, existem casos em que o endividamento é fruto da má gestão financeira. Nesse caso, é importante reestruturar as contas da casa para tentar limpar o nome.

No entanto, em outras situações, o endividamento surge pela cobrança de juros indevidos, o que pode ser contestado judicialmente.

Seja como for, se você pretende fazer uma renegociação de dívida de maneira eficaz, precisa ler as 5 dicas que listamos a seguir.

1. Estude o seu orçamento mensal

Antes de começar com o projeto de renegociação de dívida, é importante entender quais são os seus limites financeiros e como é possível aumentar seu poder de barganha na hora de conversar com os credores.

Segundo o Serasa, é possível conseguir até 90% de desconto nas dívidas pela via de uma negociação bem sucedida.

No entanto, para que isso se concretize, é preciso ter algo para propor aos credores: pagar 10% de uma vez, por exemplo, ou algo assim.

Para ter condições de fazer (e arcar) com uma oferta dessas, é necessário que você tenha controle total do seu orçamento na ponta do lápis e saiba quais são os recursos disponíveis para negociar.

2. Corte gastos supérfluos

O momento de fazer a renegociação de dívidas é, infelizmente, um momento de apertar os cintos e segurar ao máximo os custos.

Por essa razão, enquanto fizer o estudo do seu orçamento mensal, encontre oportunidades para cortar gastos considerados supérfluos para o seu dia a dia.

Por exemplo, uma ida ao cinema para duas pessoas custa ao redor de R$ 48 (R$ 24 cada ingresso), fora mais R$ 40 pela pipoca com refrigerante. São R$ 88 por ida, o que pode significar R$ 352 ao mês, caso você vá uma vez por semana ver um filme..

No entanto, é possível pagar muito menos do que isso em um serviço de streaming (aproximadamente R$ 30) e ter filmes para assistir todos os dias em casa.

Desembolsando 1/10 do que você pagaria indo ao cinema todas as semanas, você pode assistir filmes todos os dias e ainda comprar pipoca para fazer em casa. Sobram, portanto, R$ 300 para ajudar a lidar com as dívidas.

3. Arranje novas fontes de renda

No momento de limpar o nome, é importante buscar por novas fontes de renda para aumentar o seu orçamento doméstico.

Claro que o seu salário é a entrada principal de dinheiro, mas não tem porque ser a única. É possível, por exemplo, arranjar alguns bicos simples no fim de semana para complementar o ganho mensal.

Dá para dirigir em aplicativos de carona, vender roupas antigas, trabalhar como freelancer… enfim, explorar várias opções para tentar aumentar os ganhos na casa.

4. Descubra quanto é possível poupar todo mês

Com o estudo das receitas e despesas, o corte de gastos supérfluos e a chegada de novas fontes de renda, o seu orçamento deverá dar uma volta para o lado positivo, ou seja, você deverá começar a receber mais do que gasta.

Esse é um cenário extremamente positivo e perfeito para entrar em campo para renegociação de dívidas, pois é quando você tem mais poder de barganha.

Suponha que você consiga juntar R$ 300 por mês depois de todo esse esforço, no entanto, tem uma dívida de R$ 3.500. Diante desse novo orçamento, é hora de sentar e conversar com o credor para propor um negócio e limpar o seu nome.

Se mesmo assim, ainda não for possível  tentar uma negociação vantajosa, talvez seja interessante juntar 1, 2 meses desse valor e então fazer uma proposta mais forte para quitar a dívida de uma vez, sem precisar esperar por mais tempo.

5. Advogado para renegociação de dívida

O momento de renegociação de dívida é complicado, pois envolve uma dinâmica desigual de poder. De um lado, está o credor com o poder em mãos. Do outro, o indivíduo endividado, que já é constrangido pela situação complicada por tal endividamento.

Por isso, uma excelente estratégia para conseguir os melhores negócios nesse tipo de  negociação é fazer todo o trabalho que citamos neste artigo: estudar o orçamento, encontrar novas fontes de renda, guardar dinheiro e cortar gastos.

Isso ajuda a equilibrar um pouco a balança na negociação.

No entanto, um fator que ajuda a buscar os melhores negócios para o seu caso é ter um advogado especializado cuidando dos procedimentos dessa negociação com os seus credores.

Um profissional dessa área pode ser útil por conhecer exatamente quais os trâmites da Lei e evitar que você seja enganado pela pressão feita pelos credores. 

Além disso, o advogado é alguém que ocupa uma posição impessoal, que não é facilmente ameaçado pelos bancos e/ou empresas. Isso permite que ele possa buscar os melhores negócios para você.

Seguindo essas dicas, você não terá dificuldades para fazer a renegociação de dívida e poderá limpar o seu nome em pouco tempo, passando a contar com crédito no mercado novamente.

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